Valse cheques
Als u gebruikmaakt van cheques, is het belangrijk om de financiële risico´s te beperken. Vaak zult u al langer zakendoen met degene die de cheque heeft uitgeschreven en vindt de betaling plaats op basis van vertrouwen.
Risico´s
Als iemand u met een cheque betaalt voor goederen die u via internet heeft aangeboden, zal dat meestal (nog) niet het geval zijn. Er zijn enkele risico´s waar u rekening mee moet houden:
- De cheque is ongedekt: het saldo op de rekening van de trekker (degene die de cheque uitschrijft) is onvoldoende om het bedrag op de cheque aan u te betalen.
- De cheque is vervalst: de gegevens op een originele cheque zijn gewijzigd.
- De cheque is vals: de cheque is in zijn geheel nagemaakt, of verzonnen (zoals een cheque van een nepbank).
Controle cheque
Als u naar uw eigen bank gaat om een cheque te verzilveren, dan neemt uw bank de cheque meestal ter incasso in. De bank incasseert het geld bij de bank van de trekker van de cheque, voordat het geld op uw rekening wordt bijgeschreven. De bank controleert of de cheque echt, geldig en gedekt is. Op deze manier lopen u en de bank minder risico. Daar staat tegenover dat het even kan duren voordat het geld naar uw rekening wordt overgeboekt.
Afrekenen onder gewoon voorbehoud
De bank kan de cheque soms ook 'onder gewoon voorbehoud' (OGV) afrekenen. De bank stort het geld dan op uw rekening, zonder zeker te weten of de cheque in orde is en het geld door de bank van de trekker wordt overgeboekt. Dit is een risico voor uw bank en voor u. Als blijkt dat de cheque vals of niet gedekt is, dan vordert de bank het geld bij u terug. Meestal zult u de goederen leveren op het moment dat het geld op uw rekening staat. Als de bank het geld terugvordert, dan is de taak aan u om de afnemer alsnog te laten betalen. Dit is vaak een tijdrovende en moeilijke zaak.
Cheques en internet
Volgens het Korps Landelijke Politiediensten is er een toenemend gebruik van valse cheques bij betaling van goederen die op internet te koop staan, zoals auto´s, boten en computers. De jaarlijkse schade voor Nederlandse bedrijven en particulieren wordt geraamd op 1 miljoen euro.
Werkwijze valse cheques op internet
Bij deze vorm van fraude wordt grofweg deze werkwijze gehanteerd: u biedt goederen te koop aan op internet. Hierop krijgt u een reactie van een geïnteresseerde. Na de gebruikelijke onderhandelingen, geeft de geïnteresseerde aan dat hij per cheque wil betalen. Tot zover niets ongebruikelijks. Afwijkend is dat de afnemer aangeeft dat hij ook de (verzend)kosten betaalt, waardoor het bedrag op de valse cheque een stuk (tot enkele duizenden euro´s) hoger is dan het originele aankoopbedrag van het aangeboden goed. Dit wekt de schijn van zekerheid. De afnemer stuurt de valse cheque per post op.
Als de cheque 'onder gewoon voorbehoud' door de bank wordt verrekend, dan wordt het geld direct op uw rekening gestort. U veronderstelt dan dat de goederen betaald zijn en draagt deze over aan de afnemer. Omdat het bedrag op de cheque hoger is, maakt u na aftrek van het aankoopbedrag en de verzendkosten ook nog een deel van het chequebedrag over aan de afnemer. Als uiteindelijk blijkt dat het om een valse cheque gaat, bent u de aangeboden goederen én het overgeboekte geld kwijt.
Aangifte doen
Als u goederen verkoopt via internet en de betaling hiervan plaatsvindt met (buitenlandse) cheques, adviseren wij u het volgende: twijfelt u aan de echtheid van een cheque, of bent u er niet zeker van of deze gedekt is, geef dit dan door aan uw bank en vraag of zij de cheque 'ter incasso' willen innemen. Dit beperkt het financiële risico. Als blijkt dat het om een valse cheque gaat, dan kunt u aangifte doen bij de plaatselijke politie.