Financier de start van je bedrijf

Geld lenen van familie of vrienden

Het is fijn als je familie of vrienden in jouw idee of bedrijf willen investeren. Wanneer je over het leenbedrag goede afspraken maakt, kan zo'n informele of onderhandse lening een uitkomst zijn. Maar weet wel waar je aan begint: er zitten ook minder mooie kanten aan geld lenen bij familie. Wat zijn de haken en ogen van zo'n lening?

Wat is een onderhandse lening?

Geld lenen bij familie of vrienden heet ook wel een onderhandse lening.  Het is een lening die niet iedereen kan afsluiten, hij wordt niet 'openbaar aangeboden'. Zorg er bij een onderhandse lening van familie of vrienden voor dat je afspraken goed vastlegt in een contract. Dat contract kun je samen opmaken. In het contract zet je in ieder geval de volgende punten:

  • wie de lener en uitlener zijn
  • het leenbedrag
  • de rente (of een andere vergoeding)
  • de manier van aflossen, bijvoorbeeld maandelijks of in één keer
  • de manier van betaling
  • de looptijd van de lening

Verder moet je in de overeenkomst afspraken opschrijven over:

  • de gevolgen als terugbetaling niet lukt
  • (tussentijdse) opzegging
  • vervroegd aflossen
  • of je als lener andere kredieten of leningen mag afsluiten tijdens de leenperiode

Onderhandse lening, rente en belasting

Pas op bij renteloze lening

Let op als familie of vrienden de lening renteloos willen verstrekken. De Belastingdienst ziet het rentevoordeel dat je hierdoor krijgt als een schenking. Kom je hiermee boven de schenkingsvrijstelling uit, dan moet je belasting betalen over dit rentevoordeel. 

Gebruik een marktconforme, redelijke rente

Met een marktconforme rente voorkom je problemen. Je bepaalt de hoogte van de rente aan de hand van de financiële markt van het moment. Een rente is redelijk als die hetzelfde is als de rente die een kredietverstrekker zoals een bank zou vragen voor een vergelijkbare lening.  

Het rentepercentage mag niet meer dan 10 procent zijn. De rentepercentages vind je op de websites van kredietverstrekkers. In de rechtspraak is bepaald dat een redelijke of zakelijke rente maximaal 25% hoger of lager is dat de rente die een bank zou vragen. Stel: een bank vraagt 6% rente. Dan ligt de redelijke rente voor jou als lener 4,5% en 7,5%.

Denk goed na over lening van familie

Juist omdat je leent bij iemand met wie je een hechte band hebt, is het belangrijk dat je goed nadenkt over je beslissing. Als de zaken tijdelijk wat minder gaan en je de lening een paar maanden achter elkaar niet kunt aflossen, kan dat problemen geven. Bedenk van tevoren goed of jullie relatie hier tegen bestand is.

Deze video kun je alleen afspelen als je cookies hebt geaccepteerd. Wijzig je cookieinstellingen en ververs (F5) vervolgens deze pagina, zodat je de video kunt bekijken.

Je kunt jouw voorkeuren wijzigen op http://www.kvk.nl/cookies.

Hulp bij financiering

Hulp inschakelen vergroot je kansen op financiering. Met de juiste adviseur en een goede financiële onderbouwing is een ’ja’ op je financieringsaanvraag binnen handbereik. Deze adviseurs helpen je op weg.

Read this article in English

Heb je een vraag over financiering of geldzaken? Neem gratis contact op met de KVK Financieringsdesk: 0800 10 14
Bert Wams

Als KVK-adviseur Financiering & Geldzaken ben ik gespecialiseerd in alternatieve, niet bancaire financiering: crowdfunding, business angels, bootstrapping, kredietunies en overheidsregelingen. Ik deel trends via blogs en social media.

InspiratiePage
Financiering