Invoice discounting factoring

Deze vorm van debiteurenfinanciering is een variant op traditionele factoring. Je hebt meer zekerheid dat jouw facturen betaald worden en beschikt sneller over werkkapitaal.

Wat is invoice discounting factoring?

Bij debiteurenfinanciering via invoice discounting factoring verkoop je jouw facturen aan een factormaatschappij. Het gaat daarbij om vrijwel al jouw facturen. Sommige factormaatschappijen nemen ook de kredietverzekering voor het risico op non-betaling over. Meestal betaal je één all-in tarief. Of een vaste vergoeding per factuur en een commissie over jouw ingediende omzet van 2% tot 8%. Het percentage hangt af van de betaaltermijn van jouw debiteuren, het risico en jouw totale omzet.

Voordelen

  • Je kunt de overeenkomst vaak snel afsluiten;
  • Je kunt ervoor kiezen een deel van jouw omzet te 'factoren';
  • De kosten zijn transparant;
  • Je kunt al gefinancierd worden met slechts 1 of 2 debiteuren;
  • Deze vorm van factoring is ook geschikt voor startende ondernemers.

Nadeel

  • De kosten zijn vaak iets hoger. Door de komst van nieuwe factormaatschappijen zijn deze kosten de laatste jaren omlaag gegaan.

Hoe gaat de kredietverstrekker te werk?

De kredietverstrekker (factor) neemt jouw debiteurenlijst door om te beoordelen of hij jou wil financieren. Daarbij worden jouw debiteuren op een aantal kenmerken beoordeeld:

  • Spreiding. Het werkt in jouw voordeel als het openstaande bedrag verdeeld is over veel verschillende debiteuren (dit is alleen relevant bij traditionele factoring);
  • Kredietwaardigheid. Als een klein aantal debiteuren samen goed is voor meer dan 10% van het openstaande saldo, wordt de kredietwaardigheid van deze 'concentratie-debiteuren' gecontroleerd;
  • Locatie. Hoe verder over de grens jouw debiteuren gevestigd zijn, hoe meer dat in jouw nadeel werkt. België en Duitsland zijn nauwelijks een probleem. Maar Portugal, Italië en Spanje zijn al wat lastiger;
  • Veroudering. Hoe hoger het percentage facturen waarvan de vervaldatum is verstreken, hoe lager je scoort;
  • Crediteringspercentage. Hoe vaker je facturen moet crediteren (bijvoorbeeld door retourzendingen of klachten) hoe lager jouw score.

Meer weten?

Wil je meer weten over invoice discouting factoring en wat het voor jou kan betekenen? Bel met een adviseur van de KVK-Financieringsdesk 0800 10 14.

Heeft deze informatie je geholpen?