Dga en werknemersverzekeringen: verzekerd voor WW, WIA en ZW?
- Bijgewerkt 22 oktober 2026
- 2 min
- Geldzaken
- Runnen en groeien
- Gé Sletterink
Werk je als directeur-grootaandeelhouder (dga) via een bv of nv? Dan ben je niet automatisch verzekerd voor werkloosheid (WW), ziektewet (ZW) en arbeidsongeschiktheid (WIA). Of je onder deze werknemersverzekeringen valt, hangt vooral af van je invloed binnen de onderneming. Kun je meebeslissen over je ontslag? Dan ben je vaak niet verplicht verzekerd. Twijfel je over jouw situatie? Dan kunnen UWV en de Belastingdienst dat beoordelen.
Zoek je financiering voor je bedrijf?
Bel met experts via de hulplijn 088 585 11 11 of gebruik informatie uit de FinancieringsGids
Wanneer ben je dga?
Je bent dga als je statutair bestuurder bent van een en aandelen daarin bezit. Het kan een Nederlandse bv of nv zijn, maar ook een buitenlandse, zoals een GmbH of een Ltd. Meestal heb je een groot deel van de aandelen met stemrecht. Je staat als bestuurder ingeschreven in het handelsregister.
Heb je een eenmanszaak of ben je firmant in een vof, cv of maatschap? Dan ben je geen dga.
Ben je als dga verzekerd voor WW, WIA en Ziektewet?
Werknemers zijn normaal gesproken verplicht verzekerd voor de werknemersverzekeringen. Dat zijn de WW, WIA en Ziektewet. Voor dga's geldt een uitzondering. De vraag is vooral hoeveel invloed je hebt op belangrijke besluiten binnen de onderneming, zoals jouw ontslag. Kun je zelf bepalen of je als bestuurder aanblijft? Dan val je meestal niet onder de verplichte werknemersverzekeringen. Kunnen anderen over jouw ontslag beslissen? Dan kun je juist wel verzekerd zijn. De beoordeling gebeurt op basis van de Regeling aanwijzing directeur-grootaandeelhouder .
Wanneer ben je meestal niet verzekerd?
Je bent meestal niet verzekerd als:
- je alle aandelen in de onderneming hebt
- je zelf of samen met je partner of familieleden voldoende stemrecht hebt om te beslisen over je ontslag
- je via bijzondere stemrechten zeggenschap hebt over je positie als bestuurder
Wanneer ben je wel verzekerd?
Je kunt wel verzekerd zijn als je een minderheidsbelang hebt en andere aandeelhouders voldoende stemrecht hebben om jou te ontslaan.
Werk je via een holding?
Werk je via een persoonlijke holding die diensten levert aan de werkmaatschappij? Dan bekijken UWV en de Belastingdienst ook of je verplicht verzekerd bent. Werken via een holding betekent niet automatisch dat je buiten de werknemersverzekeringen valt of juist verplicht verzekerd bent. UWV en de Belastingdienst kijken niet alleen naar het aandelenbezit, maar ook naar stemrechten, statuten en afspraken in bijvoorbeeld een managementovereenkomst.
Hoe weet je zeker of je verzekerd bent?
Kom je er zelf niet uit? Vraag dan bij UWV duidelijkheid over je verzekeringsplicht voor de werknemersverzekeringen. Via telefoonnummer 088 898 92 94 informeer je hoe je een Beschikking inzake verzekeringsplicht aanvraagt.
Jouw bv of nv kan ook een Beschikking inzake verzekeringsplicht aanvragen. Dat moet bij de Belastingdienst van de regio waar het bedrijf onder valt.
Loonstrook
Aan de inhouding van premies werknemersverzekeringen op je loonstrook kun je niet altijd afleiden of je verzekerd bent. Of je als dga verzekerd bent, hangt af van jouw positie binnen de onderneming en de regels voor dga's. Twijfel je over jouw situatie? Vraag dan een beoordeling aan bij UWV of de Belastingdienst.
Beoordelingscriteria
UWV en de Belastingdienst gebruiken dezelfde beoordelingscriteria bij het bepalen of een persoon wel of niet verplicht verzekerd is voor de werknemersverzekeringen.
Bij de beoordeling letten UWV en Belastingdienst op:
- jouw invloed op een ontslagbesluit
- de verdeling van aandelen en stemrechten
- de statuten van de rechtspersoon
- afspraken in een managementovereenkomst of overeenkomst van opdracht
Wat gebeurt er als je arbeidsongeschikt raakt?
Ben je niet verzekerd voor de werknemersverzekeringen? Dan heb je meestal geen recht op een WIA-uitkering als je langdurig arbeidsongeschikt raakt. Daarom kiezen veel dga's ervoor om zelf een financiële buffer te regelen.
Heb je als dga recht op een WW-uitkering?
Ben je niet verzekerd voor de WW, dan bouw je ook geen rechten op een WW-uitkering op. Stoppen je werkzaamheden als dga? Dan kun je meestal geen beroep doen op de WW.
Zelf verzekeringen afsluiten
Val je niet onder de verplichte werknemersverzekeringen? Kijk dan welke verzekeringen je zelf kunt regelen die bij jouw situatie passen. Denk bijvoorbeeld aan:
- afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
- aansluiten bij een schenkkring. Een schenkkring is een groep zzp’ers die elkaar financieel steunt met schenkingen bij ziekte. De maximale periode voor schenkingen is twee jaar.
- deelnemen aan de vrijwillige voor een beginnende dga.
De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering kun je aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting.
Ben je niet verzekerd voor de Ziektewet? Dan betaalt de onderneming in veel situaties je loon of managementvergoeding tijdens ziekte door.
Je kunt je niet particulier verzekeren tegen werkloosheid.
