Het minnelijk traject, voor ondernemers met schulden

Het minnelijk traject uitgelegd:

• Wat is het minnelijk traject?
• Voor wie is het minnelijk traject?
• Hoe lang duurt het minnelijk traject?
• Hoe werkt het minnelijk traject?
• Wat als het minnelijk traject mislukt?
• Hulp bij schulden oplossen

Wat is het minnelijk traject?

Het minnelijk traject is een vrijwillige schuldenregeling. Je onderzoekt eerst of je zelf je problemen kunt oplossen. Daarna maak je afspraken met je schuldeisers om je schulden binnen 18 maanden zoveel mogelijk af te lossen. Dat doe je zonder bemoeienis van de rechter. Je woongemeente of een gespecialiseerde schuldhulporganisatie helpt je hierbij.

Voor wie is het minnelijk traject?

Het minnelijk traject heet officieel ‘minnelijke schuldenregeling natuurlijke personen’ (Msnp). De regeling is bedoeld voor natuurlijke personen (mensen). Dat zijn deze ondernemers:

• eigenaren van een eenmanszaak
• vennoten van een vof, maten in een maatschap en beherend vennoten van een commanditaire vennootschap (cv)
• directeur grootaandeelhouders (dga’s) die privé in de problemen zitten door hun bedrijf

De Msnp is niet voor schulden van rechtspersonen, zoals een besloten vennootschap (bv), naamloze vennootschap (nv), vereniging of stichting. Voor een rechtspersoon met schulden kun je wel proberen onderlinge afspraken te maken met schuldeisers, de WHOA gebruiken of surseance van betaling aanvragen.

Hoe lang duurt het minnelijk traject?

Het traject duurt 18 maanden. Houd je je in die periode aan alle regels? Dan hoef je meestal de rest van je schuld niet meer terug te betalen. Daarover maak je afspraken aan het begin van het traject.

Hoe werkt het minnelijk traject?

Soms kun je met hulp van een boekhouder of ondernemerscoach uit de financiële problemen komen. Als dit niet lukt, heb je speciale hulp nodig. Je meldt je bij de gemeente of een schuldhulpbureau. De gemeente moet volgens de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs) schuldhulp verlenen aan particulieren en ondernemers met problematische schulden. Problematisch is het als je je zakelijke- én privérekeningen niet meer kunt betalen. En als schuldeisers dreigen met beslaglegging op je huis of goederen of met het aanvragen van je faillissement. Kies je voor een commerciële schuldhulpverlener? Dan moet je de kosten daarvan zelf betalen. Als je naar de gemeente gaat, betaalt die meestal de kosten voor jou.

Intakegesprek en actieplan

Na je aanmelding bij de gemeente of schuldhulpverlener volgt een intakegesprek. De gemeente schakelt hiervoor meestal een gespecialiseerde organisatie in. Tijdens dit gesprek geef je aan hoe hoog je schulden zijn, wie de schuldeisers zijn en zoek je samen uit welke aanpak het beste bij je situatie past. Blijkt uit het schuldenoverzicht dat je bedrijf niet levensvatbaar is? Dan is het beter om met je bedrijf te stoppen.

Samen met de gemeente of het schuldhulpbureau maak je een actieplan. Het duurt vaak een half jaar tot een jaar voordat alle afspraken met schuldeisers rond zijn en je met aflossing of betaling aan schuldeisers start. Je situatie bepaalt welk soort hulp voor jou mogelijk is.

Minnelijk akkoord

De schuldhulpverlener onderzoekt welk deel van je schulden je terug kunt betalen. De hulpverlener maakt hierover afspraken met jou en de schuldeisers. Meestal wordt een periode van 18 maanden afgesproken. In die periode gaat een deel van je inkomen naar je schuldeisers. Zelf krijg je elke week een bedrag om je vaste lasten te betalen en om van te leven.

De schuldhulpverlener stelt aan de schuldeisers voor om na die 18 maanden het restant van de schulden kwijt te schelden. Als alle schuldeisers akkoord gaan met de afspraken, is er een minnelijk akkoord en kun je beginnen met aflossen. Als je blijft ondernemen komt het geld voor de aflossingen uit de opbrengsten van je bedrijf. Stop je met je bedrijf? Dan moet je op een andere manier inkomen krijgen, bijvoorbeeld werken in loondienst.

Saneringskrediet

Blijkt uit het schuldenoverzicht dat je bedrijf levensvatbaar is en er genoeg inkomsten te verwachten zijn? Dan kun je misschien van de gemeente een saneringskrediet krijgen. Je leent dan geld van de gemeente. De hoogte van de lening is gebaseerd op het bedrag dat je in de afgesproken periode met rente terug kunt betalen. Met het bedrag van de lening wordt een voorstel aan alle schuldeisers gedaan om de vorderingen af te kopen en het restant kwijt te schelden. Als dat lukt kun je verder met ondernemen en je schuld aflossen bij de gemeente.

Dwangakkoord met schuldeisers

De kans bestaat dat één of meer schuldeisers niet mee willen werken aan het voorstel van de schuldhulpverlener. Ze zijn niet verplicht om mee te werken. Misschien willen ze geen afspraken met jou maken of vinden ze het bedrag dat ze terug gaan krijgen te laag.

Je kunt dan bij de rechter een verzoek indienen om weigerachtige schuldeisers te dwingen om mee te doen. Dat heet een dwangakkoord. De rechter beoordeelt of de weigerende schuldeisers goede redenen hebben om het voorstel af te slaan. Zijn er geen goede redenen, dan dwingt de rechter de schuldeisers om mee te werken en kan het traject van start. Je kunt alleen om een dwangakkoord vragen als het grootste deel van de schuldeisers wél akkoord is gegaan.

Wat als het minnelijk traject niet lukt?

Lukt een minnelijk akkoord niet en legt de rechter ook geen dwangakkoord op? Dan kun je vragen of de rechter je wil toelaten tot het wettelijk schuldsaneringstraject: Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp). Dit kan ook met een verklaring van deskundigen of de gemeente waarin staat dat het vooraf al duidelijk is dat een minnelijk traject niet kansrijk is. Omdat er bijvoorbeeld helemaal geen kans is om schuldeisers over de streep te trekken. Meestal moet je stoppen met je onderneming als je tot de Wsnp wordt toegelaten.

Hulp bij schulden oplossen

Zoek je manieren om je schulden op te lossen? Gebruik het Stappenplan schulden oplossen. Of stel je vragen aan het KVK Adviesteam: 088 585 22 22.