Schulden oplossen: dit zijn opties voor ondernemers

Lees direct meer over:

• Stroomschema schulden
• Minnelijk traject (Msnp)
• Schuldsanering Natuurlijke Personen (Wsnp)
• Wet Homologatie Onderhands Akkoord (Whoa)
• Surseance van betaling
• Faillissement
• Hulp bij schulden oplossen

Stroomschema Schulden

Het Stroomschema schulden (zie afbeelding) laat zien welke schuldentrajecten er zijn. Onder de afbeelding leggen we de situaties en begrippen uit die het in het stroomschema staan.

Wat zijn problematische schulden?

Je hebt problematische schulden als je op korte en lange termijn niet meer aan je financiële verplichtingen kunt voldoen. Deze situatie heet ook wel insolventie.

Zoek zo snel mogelijk hulp

Bij een problematische financiële situatie, kun je hulp krijgen van bijvoorbeeld een boekhouder, accountant of jurist. Of neem contact op met het KVK Adviesteam voor informatie, kort advies of een doorverwijzing. Ook het Ondernemersklankbord (OKB) kan je adviseren en coachen.

Heeft iemand anders jouw faillissement aangevraagd?

Heeft iemand jouw faillissement aangevraagd? Dan kun je bezwaar maken tegen die aanvraag. Je moet in een verweerschrift aantonen dat je niet gestopt bent met betalen. In de oproep voor de rechtszitting staat hoeveel tijd je hebt om het verweerschrift naar de rechtbank te sturen. Spreekt een rechter je faillissement uit ;dan heb je acht dagen om in hoger beroep te gaan.

Welke rechtsvorm heeft je bedrijf?

Naast je financiële situatie is de rechtsvorm van je bedrijf van invloed op de mogelijkheden. Er zijn twee groepen rechtsvormen:

1. Natuurlijke personen: ondernemers met een eenmanszaak, samenwerkingen van personen in een vennootschap onder firma (vof), commanditaire vennootschap (cv) en maatschap.
2. Rechtspersonen: de besloten vennootschap (bv), naamloze vennootschap (nv), vereniging, coöperatie, onderlinge waarborgmaatschappij en stichting.

Hieronder zie je welk schuldentraject bij welke rechtsvorm geschikt is.

Opties voor het oplossen van schulden

1. Minnelijk traject 

Het minnelijk traject is een vrijwillige betalingsregeling die buiten de rechter om gaat. Je kunt dan door met je bedrijf. Bij dit traject maak je zelf of via een schuldhulpverlener afspraken met je schuldeisers. Binnen 18 maanden betaal je zoveel mogelijk schulden terug. Als er na 18 maanden nog schuld overblijft, kunnen de schuldeisers die kwijtschelden.

2. Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (Wsnp)

De Wsnp is een wettelijk schuldsaneringstraject om je schulden op te lossen. De Wsnp is alleen voor natuurlijke personen. Je vraagt een rechtbank om toelating tot de Wsnp. Aan toelating zijn voorwaarden verbonden. De gemeente kan je bijvoorbeeld helpen aan een verklaring die  duidelijk maakt dat een minnelijk traject niet is gelukt. Zo'n verklaring is een voorwaarde voor toelating tot de Wsnp.

Als de rechter je toelaat tot de Wsnp, maakt de rechtbank een saneringsplan. Hierin staat het bedrag dat je moet terugbetalen in 18 maanden. Je krijgt dan een bewindvoerder die voorlopig je geldzaken regelt. Vaak stopt de bewindvoerder je onderneming. Als je de Wsnp succesvol doorloopt, hoef je de schulden die overblijven niet te betalen.

3. Wet homologatie onderhands akkoord (Whoa)

De Whoa helpt bedrijven die door hoge schulden failliet dreigen te gaan. Als faillissement dreigt, kun je zelf een Whoa-traject starten. Schuldeisers, aandeelhouders, de personeelsvertegenwoordiging of de ondernemingsraad kunnen dat ook doen.

Een Whoa-traject duurt van vijf tot zes weken tot enkele maanden. Er zijn twee soorten Whoa-akkoorden; een reorganisatie-akkoord en een liquidatie-akkoord. Het is verstandig om voor een Whoa-traject begeleiding in te schakelen. De kosten hiervan kunnen het gebruik van Whoa door kleine, zelfstandige ondernemers tegenhouden.

4. Surseance van betaling

In het Stroomschema Schulden zie je de optie surseance van betaling niet staan omdat de slaagkans van deze regeling erg klein is. En meestal volgt daarna faillissement. De WHOA is dan een beter alternatief.

Uitstel van betaling

Je kunt de rechtbank vragen om surseance van betaling. Dit betekent dat je uitstel van betaling aanvraagt. Als de rechtbank dit uitstel toekent, kunnen je schuldeisers hun schulden tijdens een periode van maximaal 1,5 jaar niet opeisen. Je krijgt een bewindvoerder toegewezen door de rechter. De bewindvoerder beheert de goederen en regelt alle financiële zaken.

5. Faillissement

Een faillissement is vaak de laatste optie. Je kunt zelf een faillissement bij de rechtbank aanvragen, maar iemand die nog geld van jou krijgt kan dat ook doen.

De rechter bepaalt tijdens een rechtszitting of de faillissementsaanvraag terecht is. Je kunt je tijdens de zitting verdedigen, dat noem je 'verweren'. Als het faillissement is uitgesproken door de rechtbank, kun je in hoger beroep. Is het faillissement definitief, dan kun je geen gebruik meer maken van schuldsanering.

Curator

In een faillissementsprocedure benoemt de rechter een curator die beslissingen en geldzaken van je overneemt. De curator doet een betalingsvoorstel aan de schuldeisers. Er zijn dan twee mogelijkheden:

1. De schuldeisers gaan akkoord met het voorstel van de curator. Dit heet een faillissementsakkoord. De schuldeisers krijgen dan een deel van hun vordering betaald. Aan het einde van het faillissement kunnen de schuldeisers geen betaling afdwingen van het niet-betaalde deel van hun vordering.
2. De schuldeisers of de rechtbank gaan niet akkoord met het voorstel van de curator. De curator verkoopt je bezittingen om de schuldeisers te betalen. Aan het einde van het faillissement kunnen schuldeisers eisen dat je het niet-betaalde deel van hun vordering betaalt.

Als er te weinig bezittingen zijn voor het betalen van de kosten voor een curator en de administratie van het faillissement, eindigt het faillissement 'wegens gebrek aan baten'. Je schulden blijven dan wel bestaan. In de toekomst kunnen schuldeisers zich melden voor het opeisen van hun vordering. Een faillissementsprocedure kan jaren duren.

Hulpverlening bij financiële problemen

Heb je problematische schulden of heb je signalen dat het op korte termijn financieel misgaat? Neem dan contact op met KVK , je gemeente of met een schuldhulpbureau om te onderzoeken wat je situatie is en welke mogelijkheden je hebt om je problemen op te lossen. Een schuldhulpverlener helpt je verder.

Aan de slag met je schulden

Heb je problematische schulden? Praat erover en kom zo snel mogelijk in actie. Gebruik daarbij het Stappenplan schulden oplossen.