Een zakelijke lening, wat is dat?

Wat is een zakelijke lening?

Een zakelijke lening is geld dat je van een bank of andere financier leent om in je bedrijf te investeren. Het geldbedrag dat je leent wordt in één keer op je rekening gestort. Daarna betaal je het bedrag in termijnen weer terug.

Het terugbetalen in termijnen noemen we aflossen. Over het geleende geldbedrag betaal je rente. Het rentepercentage spreek je vooraf af met de financier.

Onderpand bij een zakelijke lening

Soms vraagt de financier om zekerheden, zoals een pandrecht op je voorraad, inventaris of debiteuren. Lukt het niet om de lening terug te betalen, dan kan de financier dit onderpand gebruiken om de schuld af te lossen.

Waarvoor gebruik je een zakelijke lening?

Een zakelijke lening gebruik je vooral als je een eenmalige uitgave gaat doen. Je financiert er langlopende investeringen mee. Dat is een investering waar je langer dan één jaar mee doet. Je gebruikt een zakelijke lening bijvoorbeeld voor het kopen van bedrijfsmiddelen, zoals een nieuwe machine, kantoormeubilair of een bedrijfswagen.

Je kunt met een zakelijke lening ook investeren in de groei of uitbreiding van je bedrijf. Een zakelijke lening met een korte looptijd kun je ook gebruiken om btw voor te financieren. Bijvoorbeeld bij de inkoop van voorraad.

Voor wie is een zakelijke lening interessant?

Een zakelijke lening past bij bedrijven die eenmalig willen investeren en financieel sterk genoeg zijn om de lening terug te betalen.

Kosten en rente zakelijke lening

Voor een zakelijke lening betaal je rente en los je het geleende bedrag in termijnen af. De hoogte van de rente hangt onder andere af van de financiële gezondheid van je bedrijf. Soms betaal je ook afsluitkosten. Vraag daarom altijd naar de actuele rentetarieven en vergelijk meerdere aanbieders met elkaar voordat je een zakelijke lening afsluit.

Looptijd en flexibiliteit van de lening

Bij een zakelijke lening spreek je met de financier af binnen welke termijn je terugbetaalt. Dat kan een paar maanden zijn, maar ook een paar jaar. Je lost elke maand een vast bedrag af. Hoe korter de looptijd van je lening is, hoe meer je maandelijks aflost.

Geld dat je hebt afgelost, kun je niet opnieuw opnemen. Als je een flexibelere vorm van lenen zoekt, dan passen een rekening-courantkrediet of flexibel krediet beter bij jouw bedrijf.

Een zakelijke lening aanvragen

Je kunt een zakelijke lening aanvragen bij een bank, online kredietverstrekker of een andere financier. De aanvraag doe je meestal online. Bekijk voordat je een aanvraag voor een lening indient welke informatie de financier van je wil hebben. Bijvoorbeeld je bedrijfsgegevens, jaarrekeningen en af- en bijschrijvingen.

Houd daarbij de volgende stappen aan: 

• Bepaal eerst hoeveel geld je nodig hebt en waarvoor. Dit schrijf je op in een bedrijfsplan. Daarin leg je uit wat je financieringsbehoefte, doelen en strategiën zijn.
• Vergelijk aanbieders: zoek verschillende banken en andere financiers en vergelijk hun leningsvoorwaarden, rentetarieven en kosten.
• Heb je een keuze gemaakt? Dan dien je een aanvraag in: vul de (online) formulieren in en lever de gevraagde documenten aan. Zoals je bedrijfsplan, financiële overzichten en belastingaangiften.
• Beoordeel de offertes: vergelijk de offertes op basis van rente, looptijd, voorwaarden en flexibiliteit.
• Kies een aanbieder: maak een keuze op basis van je beoordeling en neem contact op met de gekozen financier.
• Onderteken de leningsovereenkomst: lees de leningsovereenkomst goed door. Heb je vragen, stel deze dan eerst. Onderteken pas als je akkoord bent.

Tip: vergelijk meerdere financiers

Check vooraf welke kosten de financier rekent. Vergelijk meerdere aanbieders en kijk ook of je vervroegd kunt aflossen en wat dat kost.

Hulp bij bedrijfsfinanciering

De FinancieringsGids wijst je de weg in financieringsland. Heb je na het lezen van de informatie nog vragen? Bel de hulplijn op 088 585 11 11 of vraag een expert.

Direct naar

Lees meer over dit onderwerp: