Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): welke opties zijn er?

Als ondernemer krijg je geen uitkering als je een tijdje niet kunt werken door ziekte of een ongeluk. Een paar dagen of weken verlies van inkomen kun je misschien nog wel opvangen met spaargeld. Maar om te voorkomen dat je in de geldproblemen komt bij langdurige ziekte, is het slim om je te verzekeren van inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Dat kan met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Andere opties zijn schenkkringen, crowdsurance en UWV-verzekering.

Welke oplossing het beste bij jou past, hangt af van je situatie en voorkeuren. Aan de hand van de tabel hieronder kun je zien wat de verschillen en overeenkomsten zijn tussen de arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen.

Meer uitleg over de verschillende opties vind je hier:

Overzicht verschillende AOV’s

In deze tabel zie je de verschillen en overeenkomsten tussen de arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen.

 AOVSchenkkringCrowdsuranceUWV
AanmeldingstermijnEigen keuzeEigen keuzeEigen keuzeBinnen 13 weken na einde dienstverband of uitkering
Gezondheidsverklaring/medische keuringJaNeeNeeNee
Wachttijd/eigenrisicoperiodeEigen keuzeMinimaal 1 maandMinimaal 1 maand2 jaar
Verplichte bijeenkomsten

Nee

JaNeeNee
Minimaal aantal deelnemersNee20NeeNee
Maximaal aantal deelnemersNee50NeeNee
Maximale uitkeringsduurEigen keuze2 jaar2 jaarEigen keuze
Vaste maandelijkse premieJaNeeNeeJa
Vaste inleg op eigen spaarrekening, geld blijft van jouNeeJaJaNee
Belastingvrije uitkering bij ziekteNeeJaJaNee
Premie aftrekbaar via aangifte inkomstenbelastingJaNeeNeeJa
Doktersverklaring bij ziekteJaNeeNeeJa
Hulp bij re-integratieJaNeeJaJa
PreventieJaNeeJaNee
Je moet gevraagd wordenNeeJaNeeNee
Sociaal en zakelijk netwerkNeeJaNeeNee
Uitkering bij zwangerschapJaNeeNeeNee

Verplicht verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid

Uit de Zelfstandigen Enquête 2023 van het CBS blijkt dat 35 procent van de ondernemers niets geregeld heeft voor het geval ze arbeidsongeschikt raken. Dertig procent van de zzp’ers geeft daarnaast aan niet langer dan zes maanden zonder inkomen rond te komen. Daarom hebben de regering en werkgevers- en werknemersorganisaties in het nieuwe pensioenakkoord bepaald dat zelfstandig ondernemers zich verplicht moeten verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Zelfstandig ondernemers zijn ondernemers die inkomstenbelasting moeten betalen(ib-ondernemers).  Hoe de verplichting er precies uit gaat zien is nog niet bekend. In 2027 gaan de nieuwe regels in.

Meld je aan voor een KVK Event

Denk je erover een eigen bedrijf te starten of ben je net begonnen met ondernemen?

Direct aanmelden

Arbeidsongeschiktheid | Bedrijfsrisico's de baas