Wat kun je doen als je klant failliet gaat?

Controleer eerst wat er speelt. Is je klant failliet? Of zit je klant in een schuldregeling, zoals Msnp, Wsnp of een WHOA-traject? De situatie bepaalt wat je kunt doen en of je als schuldeiser je geld krijgt.

Wat is er aan de hand?

Probeer duidelijk te krijgen wat de situatie bij je klant is. Dat helpt je om de juiste stappen te zetten.

• Is er een faillissement aangevraagd of uitgesproken?
• Is er een minnelijk traject (Msnp) opgestart?
• Is de wettelijke schuldsanering (Wsnp) van toepassing?
• Is er een WHOA-akkoord in voorbereiding?

Dit kun je doen

Afhankelijk van de situatie bij je klant, heb je meer of minder invloed op het terugkrijgen van je geld.

Faillissement: meld je bij de curator

Bij een faillissement neemt een curator het beheer over. Dat is meestal ook degene die jou informeert over het faillissement van je klant.

Je kunt dan het volgende doen:

• Meld bij de curator wat je nog van je klant tegoed hebt. Bijvoorbeeld een geldbedrag of goederen. Dat is je vordering. Stuur bewijs mee, zoals facturen en afspraken.
• Heb je een debiteurenverzekering afgesloten op deze klant? Meld het faillissement van je klant direct bij je verzekeraar. Wacht hun instructies af voor je verdere stappen zet.
• Vraag goederen die je onder eigendomsvoorbehoud hebt geleverd en nog bij je klant staan, terug via de curator.
• Controleer of je nog iets moet leveren. Vraag of de curator de levering wil overnemen en bevestigen dat de factuur door de boedel wordt betaald.

De curator bekijkt hoeveel geld er nog in het bedrijf beschikbaar is. Dat heet de boedel. Sommige schuldeisers hebben voorrang bij het betalen van facturen. Dat zijn preferente crediteuren, zoals de Belastingdienst en UWV. De kans is groot dat jij, als concurrente crediteur, niets of alleen een deel van het bedrag krijgt.

Lees meer over hoe een faillissement verloopt

Minnelijk traject (Msnp): voorstel accepteren of niet

Bij de Minnelijke schuldsanering natuurlijke personen (Msnp) maakt je klant afspraken met de schuldeisers. Dit gebeurt zonder rechter. Je kunt nergens zien of een minnelijk traject is gestat. De ondernemer benadert jou zelf of via een adviseur. Je ontvangt dan een voorstel. Daarin staat welk deel van je vordering je krijgt. Je kunt dan kiezen of je akkoord gaat met het voorstel of niet.

Heb je een debiteurenverzekering afgesloten op deze klant? Vraag altijd eerst advies en toestemming aan je verzekeraar voordat je beslist over het voorstel in een Msnp-traject.

Ga je akkoord, dan ontvang je meestal een deel van je geld. Ga je niet akkoord, maar veel andere schuldeisers wel? Dan kan de rechter je dwingen om toch akkoord te gaan. Dat heet een dwangakkoord.

Je klant kan het minnelijk traject ook stoppen en proberen in de Wettelijke schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) toegelaten te worden. Of een faillissement aanvragen.

Lees meer over hoe het minnelijk traject verloopt

Wsnp: afspraak met bewindvoerder

Bij de Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) vraagt je klant de Rechtbank om toelating tot de regeling. De rechter beslist of je klant tot de regeling toegelaten wordt. In principe duurt een Wsnp-traject maximaal 18 maanden. In die periode probeert je klant zoveel mogelijk van de schulden af te betalen. Een bewindvoerder beheert het inkomen en maakt afspraken met de schuldeisers. Als schuldeiser heb je minder invloed op hoe het traject verloopt. Vaak ontvang je maar een deel van je vordering.

Dit kun je doen:

• Meld je vordering bij de bewindvoerder.
• Heb je een debiteurenverzekering afgesloten op deze klant? Meld de toelating van je klant tot de Wsnp direct bij je verzekeraar en wacht hun reactie af voordat je verdere stappen zet.

Als je klant zich aan de voorwaarden van de Wsnp houdt, kan de rechter na 18 maanden een ‘schone lei’ geven. Het restant van de schulden is dan niet meer opeisbaar.

Lees meer over hoe de Wsnp verloopt

WHOA: stemmen over voorstel

Met de Wet homologatie onderhands akkoord (WHOA) probeert je klant een faillissement te voorkomen. In dit traject bekijkt de ondernemer samen met een adviseur welk deel van de schulden de ondernemer wel kan betalen. Als schuldeiser krijg je een voorstel om een deel van de schuld betaald te krijgen en de rest kwijt te schelden. Dat deel krijg je niet betaald. Je mag net als iedere andere schuldeiser over dat voorstel stemmen. Als er genoeg schuldeisers instemmen, is er een akkoord. Een rechter beoordeelt het akkoord en kan het goedkeuren. Daarna is het voor iedere schuldeiser bindend, ook als je niet akkoord bent gegaan. 

Belangrijk om te weten:

• Vorderingen van schuldeisers worden in groepen (klassen) verdeeld. Per groep stemmen de schuldeisers over het voorstel.
• Heb je een debiteurenverzekering afgesloten op deze klant? Overleg met je verzekeraar voordat je stemt of reageert op een WHOA-voorstel omdat het akkoord ook bindend kan zijn als je niet instemt.
• De rechter kan het akkoord per groep goedkeuren.
• Ook als je niet akkoord gaat, kan het toch voor jou gelden.

Lees meer over de WHOA

Financiële risico’s beperken

Je kunt problemen met je klanten niet altijd voorkomen. Wel kun je vooraf maatregelen nemen om financiële risico’s te beperken:

• Spreek duidelijke betaaltermijnen af in je offerte en algemene voorwaarden.
• Neem in je offerte en algemene voorwaarden een eigendomsvoorbehoud op als je goederen levert.
• Vraag (gedeeltelijke) vooruitbetaling.
• Controleer nieuwe klanten op betaalgedrag bij een kredietinformatiebureau.
• Overweeg een debiteurenverzekering. Bijvoorbeeld als het bedrag van een levering relatief hoog is voor je bedrijf, het risico groot is bij een klant of als je voor zekerheid gaat.
• Onderneem actie als klanten niet op tijd betalen.

Afgedragen btw op onbetaald gebleven facturen

Is het zeker dat je debiteur de factuur niet of slechts voor een deel betaalt? Dan valt het onbetaalde bedrag onder oninbare vorderingen. Een vordering is oninbaar als er uiterlijk een jaar na de uiterste betaaldatum niet is betaald. De btw op het factuurbedrag heb je al afgedragen aan de Belastingdienst. Als er geen of maar een gedeeltelijke betaling volgt, mag je de btw op het niet betaalde bedrag terugvragen.

Hulp inzetten

Twijfel je over wat je moet doen? Vraag advies. Je kunt terecht bij:

• je boekhouder of accountant
• een juridisch adviseur
• de adviseurs van KVK via 088 585 22 22