Financiering vinden voor de start van je bedrijf

Stappenplan financiering vinden voor de start van je bedrijf:

1. Werk je bedrijfsidee uit
2. Kies de juiste financieringsvorm
3. Vraag financiering aan
4. Gebruik hulp en advies

1. Werk je bedrijfsidee uit 

Een financier zoals een bank, investeerder of subsidiegever, wil zien dat je goed hebt nagedacht over je nieuwe bedrijf. Werk je bedrijfsidee daarom uit in een ondernemingsplan. En werk het financiële deel uit in het financieel plan.

Maak een ondernemingsplan

Een ondernemingsplan bestaat uit de volgende onderdelen:

• De ondernemer: wie ben je, wat zijn jouw kwaliteiten en waarom wil je starten als ondernemer.
• Je bedrijf: wat gaat je bedrijf doen, in welke rechtsvorm ga je werken, heb je personeel nodig en waar wil je over een paar jaar staan met je bedrijf.
• Het marketingplan: wie zijn je klanten en waar hebben ze behoefte aan. Wie zijn je concurrenten en wat maakt jouw bedrijf anders dan dat van je concurrenten. Beschrijf ook de ontwikkelingen in de branche en hoe je daar op reageert.

Maak een financieel plan

In het financiële plan laat je zien dat je bedrijfsidee financieel haalbaar is. Je geeft aan hoeveel geld je nodig hebt, waar je het geld voor gebruikt en hoe je het gaat terugverdienen. 

Het financieel plan bestaat uit vier begrotingen:

• Investeringsbegroting: hoeveel geld heb je nodig voor de start van je bedrijf? Denk bijvoorbeeld aan uitgaven voor machines, voorraad, de borg bij huur van een pand en werkkapitaal.
• Financieringsbegroting: waar haal je het geld voor je investeringen vandaan? Dat kan eigen geld zijn of geld dat je gaat lenen.
• Exploitatiebegroting: welke omzet verwacht je en welke kosten heb je? Maak een haalbare inschatting.
• Liquiditeitsbegroting: wanneer komt er geld binnen (inkomsten) en gaat er geld je bedrijf uit (uitgaven)? Je kunt hiermee zien of je elk moment genoeg geld hebt of juist tekortkomt.

Tip: Je kunt samen met een Erkend Financieringsadviseur MKB je financieringsplan opstellen en de financieringsaanvraag indienen.

2. Kies de juiste financieringsvorm

Er zijn veel manieren om je bedrijf te financieren. Stel jezelf de volgende vragen, dan weet je waar je moet beginnen met zoeken:

• Heb ik eigen geld dat ik kan investeren?
• Zijn er subsidies of regelingen voor mij?
• Moet ik ergens geld lenen of een investeerder vinden?

Eigen geld inzetten

Begin bij jezelf en kijk hoeveel privégeld je hebt en hoeveel je daarvan in je eigen bedrijf wilt steken. Dan heb je een startbedrag. Dat heb je ook nodig als je externe financiering wilt aantrekken. Meestal willen financiers ook dat je eigen geld in je bedrijf steekt.

Subsidies en regelingen gebruiken

Voor het echte opstarten van je bedrijf zijn er geen subsidies. Subsidies voor ondernemers zijn er vooral voor productontwikkeling, samen onderzoek doen, duurzame verbeteringen en innovatieve projecten. Check subsidiemogelijkheden met de Subsidie- en financieringswijzer van RVO.

Zodra je bedrijf actief is, kun je wel fiscale regelingen gebruiken. Die leveren je belastingvoordeel op. Bijvoorbeeld de ondernemersaftrek en de mkb-winstvrijstelling.

Starten vanuit een uitkeringssituatie

Overleg bij het starten vanuit een uitkeringssituatie altijd vooraf met je uitkeringsorganisatie. 

• Wil je een bedrijf starten en heb je nu een bijstandsuitkering? Dan biedt het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz) mogelijkheden voor een aanvulling op je inkomen en een lening voor je bedrijf. 
• Start je vanuit een ww-uitkering? Dan zijn er mogelijkheden om te starten met behoud van een deel van je uitkering. 
• Start je vanuit een Wajong- of WIA-uitkering? Overleg dan met je begeleider van UWV welke mogelijkheden er zijn.

Externe financiering vinden met de Financiering keuzehulp

Heb je externe financiering nodig? Dan kun je bij verschillende financiers terecht.

De Financiering keuzehulp brengt je naar de financieringsvormen die bij jouw bedrijf passen. Geef antwoord op de vragen en je ziet welke financieringsvormen voor jou interessant zijn. En welke erkende financiers deze financieringen aanbieden.

Geld lenen van familie en vrienden

Naast de vormen uit de keuzehulp kun je misschien ook geld lenen van familie of vrienden. Dat heet een onderhandse lening, een lening zonder tussenkomst van een bank of andere geldverstrekker.

Microkrediet

Als startende ondernemer kun je bij Qredits een microkrediet van maximaal 50.000 euro aanvragen. Je krijgt daar ook coaching bij.

3. Vraag financiering aan

Via de keuzehulp heb je een overzicht van mogelijke financieringsvormen gevonden en wie deze aanbieden. Elke aanbieder stelt eigen eisen. Check die vooraf en maak dan je financieringsaanvraag.

Met je financieringsaanvraag wil je de financier overtuigen. Geef duidelijk aan waar je de financiering voor nodig hebt en maak duidelijk dat je hebt nagedacht over het terugbetalen van de lening. Daarvoor maak je een terugbetalingsplan. Daarin geef je aan hoe je het geleende bedrag gaat terugbetalen en wanneer. En welke garanties je voor de financier hebt als terugbetalen niet lukt. Houd in het terugbetalingsplan ook rekening met je privé-opname of eigen salaris. Je moet immers ook zelf van je bedrijf kunnen rondkomen voordat je de financiering kunt terugbetalen.

Tip: Lees meer over het maken van een financieringsaanvraag. Kom je er zelf niet uit, of wil je meteen hulp? Kijk hier wie jou kan helpen bij het schrijven van je financieringsaanvraag.

Waar letten financiers op?

Een financier kijkt vaak kritischer naar de financieringsaanvraag van een startende ondernemer dan die van een bestaande onderneming. De financier neemt je aanvraag door en verdeelt de informatie in ‘harde’ (cijfers) en ‘zachte’ (jij als ondernemer) informatie.

Cijfers van je bedrijf

Harde informatie kan een financier direct controleren met cijfers, concrete gegevens en documenten. Als starter kun je nog geen cijfers van voorgaande jaren aanleveren. Dan moet je het doen met een realistische voorspelling (prognose). Een financier gaat inschatten hoe groot de kans is dat jouw prognose uitkomt. Je kunt de prognose onderbouwen met cijfers van vergelijkbare bedrijven en marktonderzoek.

Jij als ondernemer

De zachte informatie is informatie over jou als aankomend ondernemer. Maak duidelijk welke kennis en vaardigheden je hebt opgedaan die jou als ondernemer gaan helpen. Laat ook zien dat je gemotiveerd bent om je bedrijf te laten slagen.

Tip: Lees meer over waar financiers op letten bij de beoordeling van jouw aanvraag.

Borgstelling MKB-kredieten

Een financier let bij de beoordeling van je aanvraag of je een onderpand hebt voor de lening. Heb je niet genoeg onderpand om een lening te krijgen? Dan is de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) interessant. Dat is een regeling van de Nederlandse overheid. Met de regeling staat de overheid garant voor terugbetaling van een deel van de lening. Je kunt dan meer lenen dan je op basis van je onderpand zou krijgen. Je financier kan de BMKB aanvragen.

4. Gebruik hulp en advies

Financiering regelen voor je bedrijfsidee hoef je niet alleen te doen. Je kunt bij verschillende organisaties terecht voor hulp. Stel je vragen aan de adviseurs van het KVK Adviesteam. Bel 088 585 11 11. Zij denken met je mee en brengen je in contact met partijen uit het KVK-netwerk. Bijvoorbeeld met Erkende Financieringsadviseurs MKB. Je kunt ook je eigen boekhouder of accountant om hulp vragen.

Direct naar

Lees meer over dit onderwerp: