Financiering vinden voor groei van je bedrijf

Lees welke stappen je moet zetten als je op zoek bent naar groeifinanciering, en waar je op moet letten.

1. Werk je groeiplan uit
2. Reken je groeiplan financieel door
3. Kies de juiste financieringsvorm
4. Vraag financiering aan
5. Gebruik subsidies en regelingen
6. Gebruik hulp en advies

1. Werk je groeiplan uit

De kans is groot dat je bij de start van je bedrijf een ondernemingsplan hebt gemaakt. Werk dat nu bij, zodat het aansluit bij de groeifase van je bedrijf. Je ondernemingsplan wordt zo een 'groeiplan'. Leg uit wat je wilt bereiken en hoe je dat gaat aanpakken. Bijvoorbeeld nieuwe machines aanschaffen waarmee je sneller kunt produceren, je pand uitbreiden of meer personeel aannemen.

2. Reken je groeiplan financieel door

Werk je groeiplan uit in een financieel plan. Je krijgt dan een beeld van het bedrag dat je nodig hebt voor de groei. En waar je het geld voor gebruikt en hoeveel je zelf financieel kunt inbrengen. Geef antwoord op de volgende vragen:

• Hoe gaat het met de financiële gezondheid van mijn bedrijf?
• Welke gevolgen heeft de groei voor de financiën van mijn bedrijf? 
• Hoeveel geld heb ik in mijn bedrijf of privé voor de investeringen die ik wil doen?
• Wat is de slimste en goedkoopste manier om deze investeringen te betalen?
• Is dat met eigen vermogen of juist met een financiering?

Tip: Bespreek deze vragen met je adviseur. Bijvoorbeeld je boekhouder, een accountant of een Erkend Financieringsadviseur MKB. En werk samen de financiële kant van je groeiplan uit.

Prognose maken

Soms kan het verstandig zijn te investeren met geleend geld (externe financiering). Dan houd je genoeg geld op de bankrekening van je bedrijf zodat de reguliere bedrijfsvoering zo min mogelijk verstoord raakt.

Maak een prognose (schatting) met daarin de investering en de financiële effecten die je verwacht. Een financier kan dan het effect van de financiering beoordelen. De prognose laat ook zien wat de ontwikkeling is van je cashflow (kasstroom). Dus of je de financiering kunt terugbetalen. Met de uitgewerkte plannen kan een financier de groei van je bedrijf beoordelen met harde cijfers. En ziet de financier jouw missie en motivatie als ondernemer.

3. Kies de juiste financieringsvorm

Er zijn verschillende manieren om de groei van je bedrijf te financieren. Je kunt eigen geld investeren, financiering aantrekken van banken of andere financiers of subsidies gebruiken.

Financiering keuzehulp

De Financiering keuzehulp brengt je naar de financieringsvormen die bij jouw bedrijf passen. Geef antwoord op de vragen en je ziet welke financieringsvormen voor jou interessant zijn. En welke erkende financiers deze financieringen aanbieden.

Groeifinanciering

Financieringsvormen die bij groei vaak worden gebruikt, zijn:

• zakelijke lening
• rekening-courantkrediet
• crowdfunding
• leasing
• business angel
• risicokapitaal
• kredietunie
• zakelijke hypotheek
• factoring

Lees in de FinancieringsGids wat de kenmerken van de verschillende financieringsvormen zijn.

4. Vraag financiering aan

Elke aanbieder van financiering stelt eigen eisen. Check deze vooraf en maak dan je financieringsaanvraag. De aanvraag kun je tegenwoordig vaak online indienen. Zorg voor een helder verhaal dat je ook in een korte pitch kunt vertellen als de financier je uitnodigt voor een gesprek.

Onderdelen van je financieringsaanvraag

Met je financieringsaanvraag wil je de financier overtuigen. Geef duidelijk aan waar je de financiering voor nodig hebt. En wat dat extra geld voor de ontwikkeling van je bedrijf betekent. Je laat aan de financier ook je groeiplan met financiële uitwerking zien.

Maak duidelijk dat je hebt nagedacht over het terugbetalen van de lening. Daarvoor maak je een terugbetalingsplan. Je geeft daarin aan hoe je gaat terugbetalen en wanneer. En wat er gebeurt met je bedrijf als je lange tijd uitvalt. Houd bij de terugbetaling ook rekening met privé-opnames of een eigen salaris. Je moet immers ook zelf van je bedrijf kunnen rondkomen.

Lever bij de financier de documenten aan die nodig zijn. Bijvoorbeeld je jaarrekening. En geef aan welke zekerheden je kunt bieden. Bijvoorbeeld een pand of machines.

Tip: Lees meer over het opstellen van een financieringsaanvraag. Gebruik ook de Checklist Financieringsaanvraag van de Stichting MKB Financiering. Kom je er zelf niet uit, of wil je meteen hulp? Kijk hier wie jou kan helpen.

Waar letten financiers op?

Financiers gaan je aanvraag beoordelen. Zij letten daarbij op de resultaten van je bedrijf. Heb je voldoende cashflow (kasstroom) zodat je de lening terug kunt betalen? Als je bedrijf al een tijd bestaat, kun je met je jaarrekeningen een beeld geven van je financiële positie. Bij groei let de financier ook op jouw prognoses. Hoe zijn de verwachtingen voor de komende jaren? En helpt de investering echt bij de groei van jouw bedrijf? Maak dat duidelijk in je ondernemingsplan of groeiplan. Daarnaast is de financier geïnteresseerd in jou als ondernemer en in je team. Ben je in staat om het bedrijf te laten groeien? En hebben jullie de juiste kennis in huis?

Tip: Lees meer over waar financiers op letten bij het beoordelen van jouw financieringsaanvraag.

5. Gebruik subsidies en regelingen

Behalve externe financiering en eigen geld, kun je ook onderzoeken of je een subsidie of fiscale regeling kunt gebruiken. Bij fiscale regelingen krijg je geen geld voor je investering, maar betaal je minder belasting. Subsidieregelingen betalen meestal wel geld uit.

Subsidies

Met de Subsidie- en financieringswijzer van RVO onderzoek je welke subsidieregeling bij jouw plannen past. Bestudeer de voorwaarden en plan tijd in voor het voorbereiden van de aanvraag. Je kunt ook een adviseur inschakelen. Op RVO.nl vind je meer informatie.

Tip: Lees meer over hoe subsidie aanvragen werkt.

Regelingen

Bekende regelingen die je bij groei kunt gebruiken zijn:

• Vroegefasefinanciering (VVF)
  Ga je starten met een nieuw product of dienst? Met een haalbaarheidsonderzoek bepaal je of je ideeën kansrijk zijn. Voor zo’n onderzoek kun je als mkb’er of innovatieve starter Vroegefasefinanciering (VFF) aanvragen. Lees voordat je een aanvraag doet, de voorwaarden goed door.
• Innovatiekrediet
  Werk je aan de technische ontwikkeling van een nieuw product, proces of dienst? Dan kun je misschien het innovatiekrediet inzetten. Je krijgt een lening voor een deel van de ontwikkelkosten. 
• Wet Bevordering Speur- en Ontwikkelingswerk (WBSO)
  De Wet Bevordering Speur- en Ontwikkelingswerk (WBSO) vergoedt een deel van de (loon)kosten en uitgaven die je maakt voor speur- en ontwikkelingswerkzaamheden. Je krijgt daarvoor een WBSO-beschikking.

Borgstelling MKB Kredieten (BMKB)

Heb je als bedrijf niet genoeg onderpand om een lening te krijgen? De BMKB is een regeling van de Nederlandse overheid die ondernemers helpt bij het krijgen van financiering. Hiermee staat de overheid garant voor een deel van de lening. Je kunt dan meer lenen dan je op basis van je onderpand zou krijgen. Je financier vraagt de BMKB aan.

6. Gebruik hulp en advies

Financiering regelen voor de groei van je bedrijf hoef je niet alleen te doen. Je kunt bij verschillende organisaties terecht voor hulp. Stel je vragen aan de adviseurs van het KVK Adviesteam. Bel 088 585 11 11. Zij denken met je mee en brengen je in contact met partijen uit het KVK-netwerk. Bijvoorbeeld met Erkende Financieringsadviseurs MKB. Je kunt ook je eigen boekhouder of accountant om hulp vragen.

Direct naar

Lees meer over dit onderwerp: