Financieel plan maken: voor inzicht in je geldzaken

Lees hier hoe je een financieel plan maakt en waar je op moet letten.

Wat is een financieel plan?

Een financieel plan is een overzicht van de financiële kant van je bedrijf. Je laat zien welke investeringen je nodig hebt, hoe je die betaalt, welke omzet en kosten je verwacht en of je genoeg geld hebt om je rekeningen te betalen. Je maakt een financieel plan als je een bedrijf start, maar ook als je wilt groeien, investeren of een belangrijke verandering in je bedrijf overweegt.

Een financieel plan bestaat uit vier zakelijke begrotingen:

• de investeringsbegroting
• de financieringsbegroting
• de exploitatiebegroting
• de liquiditeitsbegroting

Daarnaast kun je een privébegroting maken. Daarmee bereken je hoeveel geld je privé nodig hebt en welk bedrag daarvoor uit je bedrijf moet komen.

De vier onderdelen van het financieel plan

Een financieel plan bestaat uit vier zakelijke begrotingen die elkaar aanvullen:

1. Investeringsbegroting

In je investeringsbegroting zet je op een rij wat je nodig hebt om je bedrijf te starten of te laten groeien. Denk aan bedrijfsmiddelen, voorraad, een bedrijfsruimte en andere investeringen. Je berekent hoeveel geld je hiervoor nodig hebt. Houd ook rekening met de btw die je bij je investeringen betaalt.

2. Financieringsbegroting

In je financieringsbegroting zet je op een rij hoe je de investeringen uit je investeringsbegroting betaalt. Dat kan bijvoorbeeld met eigen geld, een lening of andere financiering. In de begroting zie je welk deel je zelf kunt betalen en hoeveel geld je nog bij elkaar moet brengen. Houd ook rekening met geld dat je tijdelijk nodig hebt om bijvoorbeeld btw of andere uitgaven voor te financieren.

3. Exploitatiebegroting

In je exploitatiebegroting bereken je welke omzet en kosten je verwacht en of je bedrijf winst of verlies maakt. Je maakt een inschatting van je omzet en trekt daar de verwachte kosten vanaf. Het verschil is je verwachte resultaat.

4. Liquiditeitsbegroting

In je liquiditeitsbegroting zet je op een rij wanneer je verwacht geld te ontvangen en wanneer je betalingen doet. Zo zie je of je op ieder moment voldoende geld hebt om je rekeningen te betalen. De timing is hierbij belangrijk. Een betaling zal niet altijd gelijk met de levering gedaan worden. En een klant kan bijvoorbeeld later betalen dan het moment waarop je de betaling verwacht. Ook seizoensinvloeden kunnen ervoor zorgen dat inkomsten en uitgaven per maand verschillen.

Maak ook een privébegroting

In een privébegroting zet je jouw verwachte privé-inkomsten en -uitgaven op een rij. Zo bereken je hoeveel geld je nodig hebt voor je privé-uitgaven en welk inkomen je bedrijf daarvoor moet opleveren.

Een privébegroting is vooral belangrijk als je inkomen grotendeels of volledig uit je bedrijf komt.

Zo gebruik je een financieel plan

Financiële verwachtingen onderbouwen

Maak je financieel plan zo realistisch mogelijk. Gebruik bijvoorbeeld offertes, eerdere verkoopcijfers, informatie over je markt en afspraken met klanten en leveranciers om je verwachtingen te onderbouwen. En maak bij onzekerheden verschillende berekeningen. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als je omzet lager uitvalt of je kosten stijgen? Zo zie je waar de financiële risico's van je plannen zitten.

Plannen bijsturen

Een financieel plan is geen eenmalige berekening. Verandert je omzet, ga je opnieuw investeren of veranderen je kosten? Pas dan je begrotingen aan. Vergelijk je begrotingen regelmatig met de werkelijke cijfers. Zo zie je op tijd of je resultaten afwijken van je verwachtingen. Je kunt dan bijsturen, bijvoorbeeld met extra financiering. Of je ziet dat er ruimte is voor nieuwe investeringen of dat je moet besparen.

Financiering aanvragen

Heb je financiering van een bank, investeerder of andere financier nodig? Dan helpt je financieel plan om te laten zien hoeveel geld je nodig hebt, waarvoor je het gebruikt en hoe je verwacht het terug te verdienen.
Een financier kijkt niet alleen naar je cijfers. Ook je plannen, markt, onderneming en ervaring als ondernemer spelen een rol. Zorg daarom dat je de cijfers in je financieel plan kunt uitleggen en onderbouwen.

Voorbeeld van een financieel plan

Op de website van Qredits vind je een voorbeeld van een financieel plan.