Je cashflow verbeteren doe je zo

Wat is cashflow?

De cashflow of kasstroom is het verschil tussen ontvangsten en uitgaven op je zakelijke rekening. Je bekijkt dit verschil per kwartaal, per maand, per week of per dag.

Cashflow berekenen

Je cashflow bereken je zo: trek de uitgaven van de inkomsten af op je zakelijke rekening over de periode van een dag, week, maand of kwartaal.

Voorbeeld: Je ontvangt in een kwartaal 30.000 euro aan omzet. En je geeft 20.000 euro uit aan inkoop, kosten en privé-opnamen. De cashflow is dan 30.000 euro - 20.000 euro = 10.000 euro en positief. Ontvang je in een kwartaal 20.000 euro en geef je 30.000 euro uit? Dan is je cashflow 10.000 euro negatief.

Je cashflow verbeteren

De cashflow van je bedrijf kun je op verschillende manieren verbeteren:

1. Inkomsten en uitgaven plannen en controleren
2. Sneller geld binnenkrijgen met debiteurenbeheer
3. Slimmer betalen met crediteurenbeheer
4. Voorraad optimaliseren
5. Minder belasting betalen
6. Bedrijfsfinanciering gebruiken

1. Inkomsten en uitgaven plannen en controleren

Een gezonde cashflow begin met goed plannen en regelmatig controleren hoeveel geld er binnenkomt en uitgaat. Veel ondernemers kijken vooral naar de winst, maar winst is niet hetzelfde als cashflow.

Je kunt winst maken en toch geld tekortkomen. Bijvoorbeeld als je klanten pas laat betalen, je grote investeringen moet doen en er veel voorraad is die nog niet verkocht is. Daarom is het belangrijk om de geldstromen actief te volgen.

Liquiditeitsbegroting maken

Met een liquiditeitsbegroting voorspel je welke inkomsten en uitgaven je kunt verwachten. Zo zie je vooraf wanneer je geld tekortkomt. En kun je op tijd schuiven met je inkomsten en uitgaven. Bijvoorbeeld eerder factureren, betalingen spreiden of tijdelijk minder inkopen.

Voorbeeld: Deze maand maak je 10.000 euro omzet. Maar je klanten betalen pas na 30 of 45 dagen. Het geld staat dus niet meteen op je rekening terwijl je wel je leveranciers en huur moet betalen. Een goede planning voorkomt dat je in zo’n periode knel komt te zitten.

Tip: Gebruik de Toekomstcheck van VNO-NCW en MKB Nederland. Die geeft inzicht in je financiële positie en laat zien wat het vooruitzicht is voor de komende twaalf maanden.

Vaste controlemomenten inplannen

Als je dagelijks je inkomsten en uitgaven controleert, weet je altijd wanneer je klanten betalen. Voer elke week een korte cashflow-check uit. Dat voorkomt verrassingen. En kijk elke maand hoe de cashflow zich ontwikkelt. Dan kun je beslissen hoe je bij gaat sturen. Online boekhoudsoftware helpt daarbij met een actueel overzicht (dashboard).

2. Sneller geld binnenkrijgen met debiteurenbeheer

Met slim debiteurenbeheer laat je je klanten op tijd en zo snel mogelijk je factuur betalen:

• Spreek een korte betalingstermijn (bijvoorbeeld 14 dagen) af in je offerte en algemene voorwaarden. Je kunt ook gedeeltelijke vooruitbetaling vragen.
• Stuur je factuur direct na levering naar je klant. En factureer bij langlopende projecten in delen. Of verhoog de factuurfrequentie van een keer per maand naar elke twee weken of elke week.
• Maak betalen gemakkelijk met een online betaalmogelijkheid zoals een digitaal betaalverzoek, iDEAL of een e-factuur.
• Geef klanten die snel betalen een kleine korting. 

3. Slimmer betalen met crediteurenbeheer

Houd zicht op de facturen die je zelf moet betalen en maak hiervoor een planning. De facturen betaal je op tijd, maar niet te vroeg. Dat heet crediteurenbeheer. In de planning zet je de belangrijkste betalingen bovenaan. Zoals loon, belasting, huur en belangrijke leveranciers. Probeer met sommige leveranciers afspraken te maken dat ze je in delen factureren. Dat zorgt voor extra spreiding van betalingen zodat je ook grotere bedragen makkelijker kunt betalen.

4. Voorraad optimaliseren

In voorraad zit geld vast dat je niet meteen voor je bedrijfsvoering kunt gebruiken. Dat bedrag kun je verlagen door je voorraad te optimaliseren en slim inkopen te doen.

• Bestel alleen wat je nodig hebt of werk met producten in consignatie. Die producten betaal je pas nadat je ze zelf hebt verkocht.
• Onderhandel met je leveranciers over inkoopprijzen en onderzoek of deelname aan een inkoopcombinatie voordelen oplevert.
• Een kleinere voorraad scheelt magazijnruimte en verzekeringskosten. Heb je verouderde voorraad of overbodige bedrijfsmiddelen? Verkoop die eenmaal per jaar tegen een lagere prijs voor snelle inkomsten.

5. Minder belasting betalen

Een jaarlijks terugkerende uitgave is de inkomstenbelasting of vennootschapsbelasting. Bij de aangifte kun je aftrekposten gebruiken. Verwacht je een lagere winst? Vraag de Belastingdienst dan vooraf om een lagere voorlopige aanslag. Door het jaar heen kun je ook de btw van oninbare facturen en btw uit een ander EU-land terugvragen.

6. Bedrijfsfinanciering gebruiken

Heb je een tijdelijk cashflowprobleem door bijvoorbeeld seizoensinvloeden, dan kun je bedrijfsfinanciering gebruiken om het tekort aan te vullen. Bijvoorbeeld met factoring of een rekening-courantkrediet. Ook als je voor een langere periode financiering nodig hebt, bijvoorbeeld bij de groei van je bedrijf, zijn er verschillende financieringsmogelijkheden. Gebruik de Financiering keuzehulp om een passende financiering voor je bedrijf te vinden.