Snel een klein bedrag financieren

Krediet of lening: wat is het verschil?

Wil je snel geld lenen voor je bedrijf? Dan zijn er twee oplossingen. Een zakelijk krediet of een zakelijke lening.

Zakelijk krediet

Bij een zakelijk krediet krijg je een kredietlimiet bij een financier. Je mag tot een vast maximumbedrag geld opnemen of rood staan. Je bepaalt zelf wanneer je dat doet en hoeveel je opneemt. Je betaalt rente over het geld dat je gebruikt. Elke maand los je een deel af. Je kunt dat weer opnemen als je het nodig hebt. Zo'n flexibel krediet is handig als je werkkapitaal nodig hebt.

Zakelijke lening

Met een zakelijke lening krijg je het hele leenbedrag in een keer op je rekening. Je betaalt het bedrag terug in vaste maandelijkse termijnen. Geld dat je hebt afgelost, kun je niet opnieuw opnemen. De rente spreek je vooraf af en betaal je over het openstaande bedrag. Een zakelijke lening is geschikt voor een eenmalige investering of overbruggingsfinanciering.

Tip: Geld lenen kost geld. Je moet het leenbedrag met rente terugbetalen. Maak een financieel plan zodat je weet wat dit betekent voor je bedrijf.

Kun je eerst zelf geld vrijmaken?

Voordat je een zakelijke financiering aanvraagt, kun je misschien geld vrijmaken binnen je bedrijf. Dan kun je een kleiner bedrag lenen of is lenen helemaal niet nodig. Dit kun je doen:

• Bespaar op kosten.
• Check belastingvoordelen.
• Vraag klanten sneller te betalen.
• Onderzoek of je geld kunt lenen van familie of vrienden.

Waar kun je zakelijk lenen?

Bij financiers vind je verschillende vormen van overbruggingskrediet. Denk aan rekening-courantkrediet, flexibel krediet of factoring.

1. Banken

Bij een bank kun je een rekening-courantkrediet krijgen. Je mag tot een bepaald bedrag rood staan. Heb je tijdelijk meer geld nodig? Dan kun je de lopende financiering tijdelijk verhogen.

Er is een speciale overheidsgarantie, de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB). Banken en non-bancaire financiers kunnen die voor je aanvragen voor een rekening-courantkrediet of overbruggingslening. Je kunt dan meer geld lenen dan je onderpand toelaat.

2. Krediet bij Qredits

Qredits biedt een microkrediet en een flexibel krediet.

• Microkrediet: een microkrediet is een lening van maximaal 50.000 euro.
• Flexibel krediet: een flexibel krediet is een soort rekening-courantkrediet tusssen 5.000 en 25.000 euro. Je kunt dit combineren met andere Qredits-leningen.

3. Online financiering via fintech

Fintech is een ander woord voor financiële technologie. Fintech financiers organiseren het financieringsproces met online technologie. Zij bieden meestal een tijdelijke financiering voor werkkapitaal of overbruggingskrediet aan. Is het een lening voor een korte periode die je vaak al binnen één dag krijgt? Dan is het een zakelijk flitskrediet. De rente van een flitskrediet kan hoog oplopen. Vergelijk daarom de kosten en voorwaarden per aanbieder en reken alles door voordat je beslist.

4. Factoring

Bij factoring en debiteurenfinanciering krijg je een voorschot op facturen die je hebt verstuurd. Je hoeft niet te wachten tot je klant betalen. Het gaat om betalingen tussen bedrijven, dus niet om facturen aan consumenten. Bij sommige factoringbedrijven kun je al een voorschot op facturen vanaf 100 euro krijgen.

Factuurfinanciering werkt net even anders. Bij factuurfinanciering verkoop je openstaande facturen aan een financieringsmaatschappij. Je zorgt wel zelf voor de inning van deze facturen bij je afnemer.

Factoringbedrijven zijn verenigd in de brancheorganisatie Factoring Nederland (FAAN).

5. Pinvoorschot en webvoorschot

Een pinvoorschot zit vast aan een pinautomaat in de detailhandel en horeca. Je krijgt een voorschot op de verwachte omzet. Dat kan voor bedragen vanaf 2.000 tot 50.000 euro. Dagelijks gaat er een percentage van de omzet als aflossing naar de financier. In drie tot zes maanden los je dagelijks een percentage van de omzet af. Heb je een webshop? Dan kun je een webvoorschot krijgen.

Tips voor een succesvolle aanvraag

Ga je geld lenen voor je bedrijf? Gebruik deze tips:

• Zorg dat je administratie klopt en actueel is.
• Vergelijk minimaal drie aanbieders. 
• Kijk of de financier een keurmerk heeft en lid is van een brancheorganisatie met een gedragscode.
• Reken de rente om naar jaarrente. Richtlijn: maximaal 20% per jaar.
• Lees het kredietvoorstel goed door, ook de kleine lettertjes.
• Vraag hoe snel je het geld krijgt.

Meer weten?

Wil je meer weten over bedrijfsfinanciering? Gebruik dan de informatie uit de FinancieringsGids. Of stel je vraag aan het KVK Adviesteam: bel 088 585 11 11.