Check deze 10 verzekeringen als je internationaal zakendoet

De meeste verzekeringen zijn niet verplicht, maar wel verstandig. Kijk eerst welke risico’s je loopt. Controleer daarna of je hiervoor al verzekerd bent. En check of deze verzekering ook geldt in het buitenland. Deze tien verzekeringen dekken je risico’s af als je internationaal zakendoet.  

1. Transportverzekering
2. Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
3. Productaansprakelijkheidsverzekering 
4. Valutarisico’s afdekken
5. Kredietverzekering
6. Sociale zekerheid
7. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
8. Zakelijke rechtsbijstandverzekering
9. Zorgverzekering
10. Autoverzekering

1. Transportverzekering

Internationaal transport heeft extra kosten en risico’s. Tijdens het vervoer van en naar het buitenland ontstaat er misschien schade aan je producten. Of ze raken kwijt.

Transporteurs zijn niet altijd verantwoordelijk voor deze schade. Denk daarom na over een transportverzekering. Of je die zelf afsluit of je klant hangt af van de Incoterms® die je afspreekt.

2. Bedrijfsaansprakelijkheids­verzekering (AVB)

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering heet ook wel aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven, AVB. De AVB dekt schade die je zelf, je producten of je medewerkers veroorzaken bij anderen. 

Stel, je loopt een dure vaas omver bij een klant. Of er zit glas in de jam die je leverde. Deze schade valt onder je AVB. Controleer of de verzekering die je nu hebt, ook geldt in het buitenland.

Doe je internationaal zaken? Dan werk je met een aantal klanten of leveranciers. En je koopt of verkoopt ook meer producten. De kans op mogelijke problemen neemt hierdoor toe. En je risico wordt groter. 

3. Productaansprakelijkheidsverzekering

Een verzekering voor productaansprakelijkheid is vaak onderdeel van een ruimere AVB. Je kunt ook een aparte productaansprakelijkheidsverzekering afsluiten. Een aparte verzekering is soms nodig. Bijvoorbeeld als je risicovolle producten verkoopt zoals speelgoed met kleine onderdelen. 

Overleg met je verzekeraar wat het beste past. Zo weet je zeker dat je voldoende dekking hebt. 

Bij in- en verkoop in de EU moeten producten voldoen aan producteisen. Je mag alleen veilige producten verkopen. Misschien loopt je klant tijdens het gebruik van je product schade op. Deze schade vraag je via je verzekering terug. De regels voor productaansprakelijkheid bij inkoop in de EU zijn anders dan die voor import van buiten de EU.

Producteisen in de EU 

In de EU moeten producten voldoen aan producteisen. Je mag alleen veilige producten verkopen. Als iemand schade krijgt door je product, kun je die schade soms via je verzekering terugvragen. De regels voor productaansprakelijkheid bij inkoop in de EU zijn anders dan die voor import van buiten de EU.

Aansprakelijkheid bij import in de EU

Importeer je producten uit een EU-land? Dan is de producent meestal verantwoordelijk. Als je de jam met glas erin in Italië kocht, dan is je Italiaanse leverancier verantwoordelijk. 

Verkoop je producten in andere EU-landen? Dan ben je zelf aansprakelijk bij schade aan je producten.   

Andere regels voor import van buiten de EU

Importeer je producten uit landen buiten de EU? Dan ben je vanuit de wet de producent. Je brengt met je bedrijf het product voor de eerste keer op de EU-markt. Hierdoor ben je aansprakelijk als het product schade veroorzaakt. Deze aansprakelijkheid is alleen voor importeurs, niet voor handelsagenten. 

Productaansprakelijkheid bij export

Verzekeringsmaatschappijen zijn extra voorzichtig met het afsluiten van productaansprakelijkheidsverzekeringen bij export naar sommige landen. Voor landen als Canada of de Verenigde Staten bijvoorbeeld. Wil je dit risico afdekken? Kijk dan in je polisvoorwaarden of je verzekering dekking biedt in het buitenland.

4. Valutarisico’s afdekken

Soms betalen klanten of leveranciers in een andere munt dan de euro. Dit gebeurt vooral wanneer je zakendoet met landen buiten de EU. De waarde van die vreemde munt verandert soms. Bijvoorbeeld tussen het moment dat je de offerte uitbracht en de betaling van je factuur. Deze valutaschommeling heeft invloed op je opbrengst of kosten. 

Mag je niet in euro’s betalen? En wil je geen risico lopen? Dek dan het valutarisico af. Met een valutaoptie bijvoorbeeld. Daarmee koop je vreemde valuta tegen een vooraf bepaalde koers. Hiervoor betaal je een premie. Bespreek met je bank wat de beste oplossing voor je situatie is. 

5. Kredietverzekering

Lever je producten met een factuur? Dan betaalt je klant pas na ontvangst van de producten en factuur. Als je klant de rekening niet betaalt, helpt een kredietverzekering. Deze verzekering sluit je af bij een bank of verzekeringsmaatschappij. Als je klant niet betaalt, krijg je geld van je verzekeraar.

Soms is deze verzekering alleen voor klanten in Nederland. Doe je veel zaken met klanten uit één of enkele landen? Dan kun je een verzekering per land afsluiten. Nederlandse verzekeraars of onafhankelijke adviseurs vertellen je hierover meer.  

Exportkredietverzekering

Banken en verzekeraars hebben soms geen verzekering tegen klanten die niet betalen. Bijvoorbeeld als het om grote bedragen gaat. Of bij projecten die lang duren. Bekijk in dat geval de exportkredietverzekering van de Nederlandse overheid.  

Deze verzekering dekt schade als een buitenlandse klant niet betaalt. Voor deze verzekering zijn wel voorwaarden. Zo moet je bijvoorbeeld een bedrijf in Nederland hebben. 

Een exportkredietverzekering noem je ook wel een exporteurspolis. Deze vraag je aan bij Atradius Dutch State Business (ADSB). ADSB voert deze verzekering uit voor de Nederlandse overheid. 

6. Sociale zekerheid

Werk je tijdelijk buiten Nederland? En wil je in Nederland verzekerd blijven voor sociale verzekeringen? Vraag dan een A1-verklaring/certificate of coverage aan. Deze krijg je alleen als je gaat werken in een ander land van de EU, EER of een verdragsland. De verklaring vraag je aan bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Hiervoor betaal je niets. 

Voor sommige landen heb je altijd een A1-verklaring nodig. Bijvoorbeeld als je standaard in Nederland werkt en tijdelijk in Duitsland bouwwerkzaamheden doet. Heb je bij een controle geen A1-verklaring? Dan kun je een boete krijgen van de Duitse arbeidsinspectie.

7. Beroeps­aansprakelijkheidsverzekering (BAV)

Misschien maak je tijdens je werk een fout. Of een medewerker doet dit. Dan is je bedrijf verantwoordelijk voor de schade die hierdoor ontstaat. Je geeft bijvoorbeeld een verkeerd advies. Of je maakt een fout in een ontwerp. Je buitenlandse klant of opdrachtgever liep hierdoor financiële schade op. Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) dek je dit risico af. Deze schade valt niet onder je AVB.

Voor sommige beroepen is de BAV verplicht. Bijvoorbeeld voor financieel adviseurs, architecten en accountants. Geef je advies of lever je onderdelen voor grote projecten? Dan is een BAV vaak verstandig. 

8. Zakelijke rechtsbijstandverzekering

Soms heb je problemen met buitenlandse klanten of leveranciers. Bijvoorbeeld omdat je niet tevreden bent over de kwaliteit van producten. Maar je leverancier eist wel een betaling. Een zakelijke rechtsbijstandsverzekering verzekert je tegen de kosten van juridische hulp. Zoals kosten voor juridisch advies, een advocaat of een rechtszaak. Deze verzekering betaalt alleen de juridische kosten. Niet het schadebedrag zelf. Schadebedragen vraag je terug via je AVB. 

Let op: Bij veel verzekeraars zijn meningsverschillen met buitenlandse partijen niet standaard meeverzekerd.

9. Zorgverzekering

Een zorgverzekering is verplicht in Nederland. Ook voor ondernemers. Breek je tijdens je werk in het buitenland een been? Dan betaalt je Nederlandse zorgverzekering niet altijd alle kosten.

Vraag daarom gratis een European Health Insurance Card (EHIC) aan bij je zorgverzekeraar. Met deze kaart krijg je in veel landen noodzakelijke medische zorg. Zoals in EU-landen, IJsland, Liechtenstein, Noorwegen en Zwitserland. Wil je meer weten over de EHIC? Bekijk dan de Engelstalige informatie op de website van VisaGuide. 

Geeft je Nederlandse zorgverzekering onvoldoende dekking in het buitenland? Sluit dan een internationale zorgverzekering af voor je verblijf. 

10. Autoverzekering

Een WA-verzekering is verplicht als je een motorvoertuig op naam van je bedrijf gebruikt. Bijvoorbeeld een auto of bestelbus. Bijvoorbeeld een auto of bestelbus. Dit staat in de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorvoertuigen (Wam). Hiermee verzeker je verkeersaansprakelijkheid.

Een WA-verzekering voor je bedrijfsauto sluit je op naam van je bedrijf af. Behalve de verplichte verzekering kun je extra verzekeringen afsluiten. Denk aan een inzittendenverzekering of WA+. Met WA+ verzeker je ook de schade aan je eigen auto.

De meeste WA-verzekeringen gelden ook in het buitenland. Bij je verzekering krijg je een groene kaart. Dit is een bewijs dat je auto verzekerd is. Op deze kaart zie je in welke landen je WA-dekking hebt.

Neem je in je bedrijfsauto spullen mee naar het buitenland? Gereedschappen of producten bijvoorbeeld? Deze vallen meestal niet onder je autoverzekering. Schade aan deze spullen vraag je via je AVB terug. Andere landen hebben soms extra eisen voor je autoverzekering. Zo heb je in het Verenigd Koninkrijk minimaal een ‘third party insurance’ nodig. Deze verzekering lijkt op de Nederlandse WA-verzekering.